Studie: Banken für das Privatkundengeschäft müssen sich neu ausrichten

Banken für das Privatkundengeschäft müssen aktiv werden

Plattform-Banking und ein harter Wettbewerb werden die Post-Covid-Ära prägen, prognostizieren die Autoren der Studie “World Retail Banking Report 2021” (WRBR), die jetzt von den Beratungsunternehmen Capgemini und European Financial Management Association (Efma) veröffentlicht wurde. Traditionelle Bankinstitute hätten dabei erkannt, dass sie Synergien im offenen Ökosystem nutzen können, um dadurch Innovationen sowie neue Bankprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln, heißt es in der Untersuchung weiter. Für die Privatkundenbanken steht viel auf dem Spiel: Entweder sie richten ihr Angebot an den Erwartungen ihrer Kunden aus oder sie gehen das Risiko ein, diese Kunden ganz zu verlieren.

Kundenzentriertes Banking 4.X

Laut dem aktuellen World Retail Banking Report hat die Pandemie eine neue Ära des wertorientierten, kundenfreundlichen Bankwesens ausgelöst, das in der Studie als “Banking 4.X” bezeichnet wird. Demnach erwarten die Kunden vollständig digitalisierte Angebote auf Abruf (On-Demand), hyper-personalisierte Dienstleistungen und einen Support rund um die Uhr. Hier besteht allerdings eine Diskrepanz zwischen den Kundenwünschen und der Bankenrealität: Rund 72 Prozent der befragten Bankkunden in Deutschland wünschen sich ein kanalübergreifendes Bankerlebnis. Dagegen sagen 46 Prozent der befragten Bankmanager, dass sie unsicher sind, wie sie Open Banking umsetzen, Ökosysteme nutzen und zu einer wirklich datengesteuerten Organisation werden können.

Banking-as-a-Service im Vordergrund

Positiv werten die Autoren, dass 66 Prozent der Banken weltweit angeben, bereits eine Banking-as-a-Service-Plattform zu nutzen. 25 Prozent sind gerade dabei, eine solche zu entwickeln. In Deutschland nutzen 58 Prozent der Bankinstitute eine solche Plattform und 31 Prozent entwickeln diese gerade. Banken sollten sich darauf konzentrieren, den Support zu verbessern, die Kosten für Bankprodukte und -dienstleistungen zu senken und Nachhaltigkeitsinitiativen anzubieten, erklärt John Berry, Geschäftsführer der Efma. Die Zukunft des Bankwesens beruhe auf einem starken digitalen Fundament und einer flexiblen Einstellung gegenüber Innovationen, so Berry.

Mit den Ansprüchen der Bankkunden ist auch der Wechselwille gewachsen: In den letzten zehn Jahren haben Direktbank mehr als 39 Millionen Kunden angezogen. 81 Prozent der Verbraucher weltweit sind laut Studie dazu bereit, von ihrer traditionellen Bank zu einem Neo-Finanzanbieter zu wechseln, wenn dieser einen einfachen Zugang und ein flexibles Banking-Angebot bereitstellt.